Chwilówki – gdzie najtańsze? Pierwsza pożyczka za darmo

FIRMA
POŻYCZKA
WYMAGANIA
OFERTA
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 16%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 5000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 27,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 15%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 23%
Pierwsza za darmo?
Prowizja 10PLN

Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 23
Stawka miesięczna: 21-30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 4000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 10000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 25%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 18
Stawka miesięczna: 30%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 28,5%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 1500 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-49%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 2000 PLN
Minimalny wiek: 21
Stawka miesięczna: 26-40%
Pierwsza za darmo? Tak
Max kwota: 3000 PLN
Minimalny wiek: 20
Stawka miesięczna: 21-40%

Jak wybrać idealną chwilówkę?

Na co dzień staramy się ich z dziwnych przyczyn unikać, chociaż bardzo często ich oferta wygląda w konkretnym przypadku dużo lepiej niż ta proponowana nam przez banki. Mowa tutaj o firmach proponujących nam pożyczki pozabankowe – kiedyś horrendalnie drogie, dzisiaj nierzadko oferowane za darmo i umożliwiające nam otrzymanie środków na własne konto bankowe w 15 minut, bez wychodzenia z domu.

Niezależnie od tego, czy potrzebna nam jest chwilówka, czy też kredyt, którego spłatę mamy zamiar rozłożyć na dłuższy okres czasu – warto jest się nimi zainteresować, aczkolwiek niezwykle istotny jest wybór faktycznie najlepszej dla nas oferty. W poniższym poradniku skupimy się przede wszystkim na chwilówkach – idealnym rozwiązaniu dla osób, którym potrzebna szybko troszeczkę większa ilość gotówki na bieżące wydatki.

Szybkie pieniądze, zerowe oprocentowanie…

…to właśnie tymi hasłami kuszą nas specjaliści od marketingu i coraz częściej możemy usłyszeć je w telewizji. Dokładnie z tego względu po pieniądze udajemy się z reguły zwyczajnie do banku, w którym posiadamy konto – szeroka oferta i prawdziwy wysyp na rodzimym rynku firm oferujących tego typu usługi paradoksalnie tylko utrudnia laikowi zadanie.

Tak naprawdę sytuacja ta jest jednak dla nas bardzo korzystna, gdyż w realiach wolnorynkowej rzeczywistości muszą one przedsięwziąć się niebywałych starań, aby przyciągnąć do siebie klienta. Na szczęście istnieje kilka sprawdzonych sposobów na to, aby dokonać w pełni satysfakcjonującego nas wyboru, przy którym warto także pamiętać o liście kryteriów, które powinniśmy uporządkować sobie według osobistych priorytetów.

Rankingi pożyczek Twoją encyklopedią

Sprawdź ranking najtańszych darmowych pożyczek chwilówek

ranking darmowych pożyczek chwilówek procredit

W odpowiedzi na potrzeby potencjalnych klientów tego firm oferujących tego typu usługi w Internecie pojawia się coraz więcej ich rankingów. Tak naprawdę są one pierwszym źródłem wiedzy, w które powinniśmy się zagłębić chcąc wziąć szybką i tanią chwilówkę bądź kredyt na dłuższy okres czasu. Z reguły portale takie oferują dwie podstawowe funkcjonalności, z których będziemy korzystać:

– opis działalności danej firmy i dane na temat oprocentowania oraz możliwości rozłożenia spłaty w czasie
– porównywarka ofert, dzięki której w prosty i przejrzysty sposób skonfrontujemy ze sobą dwie konkretne pożyczki przy wprowadzonych wcześniej warunkach.

Największą zaletą tych serwisów jest właśnie wspomniana przejrzystość – wszyscy wiemy, jak łatwo zgubić się w gąszczu regulaminów i dopisywanych małą czcionką wzmianek o dodatkowych opłatach. Czerpiąc naszą wiedzę o danej firmie właśnie w ten sposób, nie musimy się tego zupełnie obawiać – wszelkie informacje mamy podane jak na tacy.

Dużą zaletą jest też regularne ich aktualizowanie, dzięki czemu mamy pewność, że decydując się na wybór konkretnej oferty nie stracimy czasu stając oko w oko z sytuacją, w której oczekiwane oprocentowanie jest dużo niższe od faktycznego, przez co cały biznes staje się dużo mniej opłacalny, aniżeli przewidywaliśmy.

Ten drugi element, czyli porównywarka, jest również synonimem wygody, prostoty i przejrzystości. Ponieważ w artykule tym skupiamy się na pozabankowych chwilówkach, na ich przykładzie najłatwiej będzie wyjaśnić zasadę działania mechanizmów konfrontujących ze sobą dwie propozycje dodatkowej gotówki na krótki okres czasu.

Wprowadzając mianowicie do systemu dane o potrzebnej nam kwocie, otrzymujemy symulowaną wysokość tej, którą będziemy musieli spłacić – w dodatku ze wszystkimi istotnymi szczegółami, takimi jak termin płatności, opłaty za jego wydłużenie, czy też ewentualna możliwość rozłożenia jej na raty. Osobno możemy podejrzeć symulację przeprowadzoną dla drugiej firmy, którą wybraliśmy – ponieważ konkretny typ informacji jest podawany tuż obok bardzo łatwo jest nam dostrzec ewentualne plusy i minusy danej chwilówki.

Rankingi pożyczek pozabankowych często upraszczają nam całą procedurę tak, abyśmy nie musieli przebijać się przez długie listy ofert – z reguły promocje polegające najczęściej na tym, że pierwsza pożyczka jest za darmo, są specjalnie zaznaczone. Dzięki temu możemy bardzo szybko dotrzeć do najtańszych propozycji i zwrócić faktycznie tyle, ile pożyczyliśmy – co w porównaniu do ofert banków jest godnym podziwu fenomenem.

Nieciekawa historia kredytowa? Żaden problem!

Prawie dwa miliony Polaków zalega ze spłatami swoich zobowiązań ponad 60 dni – takie informacje podaje BIG – Monitor. Trudno się dziwić – sytuacja na naszym rynku pracy nie wygląda najlepiej i chociaż wzrost gospodarczy jest w Polsce szczególnie w porównaniu z krajami starej Unii naprawdę imponujący (3,6% w ciągu roku, co wykracza daleko poza nawet najbardziej optymistyczne prognozy Komisji Europejskiej) to niestety jego stabilność ciągle pozostawia wiele do życzenia.

Nagła utrata pracy bądź niewypłacenie przez pracodawcę pensji wskutek nagłego krachu firmy to zresztą najczęściej podawany przez obywateli naszego kraju powód popadnięcia w kłopoty z terminowym wywiązywaniem się z należności, po którym następują problemy zdrowotne i rodzinne.

Banki są tutaj nieustępliwe – a szczególnie instytucja jaką jest Biuro Informacji Kredytowej, w skrócie BIK. Ma ona to do siebie, że pozytywne informacje o punktualnie wpływających na konto będącego naszym wierzycielem banku ratach wyparowują z niej dość szybko – przynajmniej w porównaniu z tymi negatywnymi, dotyczącymi jakichkolwiek spóźnień, w szczególności tych przekraczających 90 dni. A one właśnie pozostają w jej bazie danych do 5 lat po całkowitej spłacie wierzytelności, czyli w praktyce nawet około 7 lat od chwili, gdy spotkały nas kłopoty!

O ile na rynku istnieje wiele firm doradztwa finansowego, które to oferują usuwanie wpisów z BIK – i tak naprawdę w większości przypadków zawracanie sobie nimi głowy jest zupełnie pozbawione sensu, gdyż jest zwyczajnie próbą wyciągnięcia pieniędzy od osób nieświadomych zasad funkcjonowania instytucji finansowych (warto tutaj zauważyć, że BIK podlega pod Prawo Bankowe).

Dużo lepszą alternatywą wydaje się tutaj w razie potrzeby ponowne skorzystanie z rankingu chwilówek i wyszukanie firm oferujących brak weryfikacji w tej właśnie instytucji. Taką opcję posiada prawie każdy z nich i z reguły jest ona właśnie z wymienionych wyżej powodów bardzo popularna. Dzięki kilku szybkim kliknięciom możemy posegregować oferujące nam szybką gotówkę firmy poczynając od tych, które mają najłagodniejsze kryteria ich przyznawania, a kończąc na tych, w których weryfikacja jest cięższa do przejścia.

Największą zaletą jest to, że nawet nasz negatywny rating w BIK-u niekoniecznie oznacza gorsze warunki – tutaj firmy oferujące pożyczki pozabankowe wykazują się niepopularnym wśród banków zrozumieniem , dzięki czemu zresztą przy kolejnych branych przez nas chwilówkach powinniśmy otrzymać specjalnie przygotowane dla nas oferty przynoszące nam wiele korzyści – przynajmniej jeżeli ze swoich zobowiązań wywiązujemy się terminowo.

BIK to oczywiście niejedyna baza dłużników w Polsce. Poza nią występują też Biura Informacji Gospodarczej (tak zwane BIG-i) oraz Krajowy Rejestr Dłużników (KRD). Warto zapamiętać podstawową różnicę między tą już opisaną instytucją a dwiema kolejnymi: nasze wpisy w BIG-u i KRD znikają od razu po tym, jak spłacimy swoją przeterminowaną należność.

Niemniej jednak większość rankingów pożyczek online umożliwia nam również sprawdzenie firm pod kątem proponowanie przez nich ofert chwilówek bez weryfikacji BIG – mogą one pomóc nam wówczas w wydostaniu się z przejściowo trudnej sytuacji finansowej.

W gorszej sytuacji są osoby notowane w KRD, do którego wpis można dodać nawet po upłynięciu okresu przedawnienia danego długu. Obecnie na rynku jest bardzo mało firm, które oferują im pieniądze. Dobra porównywarka pożyczek umożliwi nam jednak wyszukanie ewentualnie istniejących ofert.

Najpopularniejszymi firmami, które udzielają chwilówek online w Polsce, są (alfabetycznie):

    1. Aasa Polska
    1. Banknot
    1. Cashper
    1. Cashsport
    1. Creditstar
    1. Ekspres Kasa
    1. Ekspres Pozyczka
    1. Extra Portfel
    1. Ferratum
    1. Finansowe Posilki
    1. Freezl
    1. Halo Pozyczka
    1. Hapi Pozyczki
    1. Incredit
    1. Kasatak
    1. Kredito24
    1. Latwy Kredyt
    1. Lendon
    1. Lime Kredyt
    1. Mogo
    1. Monedo
    1. Moneyman
    1. Netcredit
    1. Net Gotówka
    1. Ofin
    1. Pandamoney
    1. Polozyczka
    1. Pozyczka Plus
    1. Pozyczkomat
    1. Profi Credit
    1. Provident
    1. Ratkomat
    1. Smartpozyczka
    1. Sms365
    1. Solven
    1. Super Credit
    1. Super Grosz
    1. Syner
    1. Szybka Gotówka
    1. Viasms
    1. Vivus
    1. Wandoo
    1. Wonga
    1. Zaliczka
    1. Zaplo

Szczegóły drobne, ale ważne – czym się różnią chwilówki?

Najprostsza odpowiedź brzmiałaby tak, że różnią się one oprocentowaniem. I rzeczywiście jest to prawda, ale wciąż istnieje wiele innych szczegółów, na które zwrócić uwagę musimy już sami i zinterpretować je wedle własnego uznania, kiedy już wybrany ranking pożyczek poinformuje nas o ich specyfice.

Pierwszą kwestią jest opłata za przedłużenie spłaty. Może się zdarzyć i tak, że nasza wypłata znajdzie się na koncie z kilkudniowym opóźnieniem. Aby więc nie stresować się przychodzącymi do nas monitami o niewywiązaniu się z umowy, co jest zresztą zrozumiałe – powinniśmy przynajmniej w przypadku chwilówek uiścić stosowną opłatę.

Tutaj mamy do wyboru kilka wariantów: większość firm proponuje nam możliwość przesunięcia terminu spłaty o 7, 14 i 30 dni (ew. miesiąc kalendarzowy), a każda z nich jest okupiona koniecznością przelania określonej w regulaminie kwoty na podany numer rachunku. Nie wszędzie jednak sytuacja wygląda identycznie, część oferentów w ogóle nie udostępnia takiej możliwości! Właśnie z tego względu warto dokładnie przeczytać regulamin.

Zaletą pozabankowych pożyczek jest to, że opłaty takie są jednak w większości przypadków wyraźnie wyszczególnione na stronie głównej.

Nowością na polskim rynku są też chwilówki, które zupełnie za darmo, lub też za symboliczną opłatą możemy spłacić w terminie aż 45 bądź 60 dni. Taka oferta to już praktycznie korzystny kredyt – a na pewno dużo korzystniejszy od bankowej oferty, gdzie darmowych pieniędzy możemy tylko ze świecą szukać.

Czytać, czytać i jeszcze raz – czytać!

Najistotniejsze wnioski nasuwają się same: powinniśmy dokładnie zapoznać się z wszelkimi umowami i załącznikami do nich zanim wybierzemy chwilówkę dopasowaną idealnie do naszych oczekiwań.

Podczas tego procesu musimy także koniecznie wspomagać się dostępnymi w Sieci rankingami – to tam znajdziemy najpotrzebniejszą nam bazę informacji i będziemy mogli wyszukać oferty spełniające określone wcześniej przez nas kryteria – czy to terminu spłaty, czy też dotyczące weryfikacji w danych bazach dłużników.

Kiedy już poczynimy wszystkie te kroki najpewniej ostatnim z nich będzie świętowanie sukcesu dzięki realizacji zamierzonych przez nas planów osiągniętych z pomocą oferowanej przez firmy z branży pożyczek pozabankowych chwilówki.